中小企业融资玻璃门现象探析任丘

中小企业融资“玻璃门”现象探析

胡锦涛同志在十七大报告中强调，要“优化资本市场结构，多渠道提高直接融资比重”，这一讲话精神直击我国目前存在的资金融通阻滞困局，特别是我国中小企业融资难题。融资“玻璃门”现象——越来越开明的政策往往像玻璃门一样，让中小民营企业看得到，却很难进得去的问题亟待破解。　　一、成因探析　　中小企业自身因素：多数中小企业成立时间短，规模较小，自有资本偏少，自身薄弱的积累不能满足其扩大再生产的需要。中小企业财务制度不健全，运作不规范，造成银行与企业之间信息不对称，使银行难以控制信贷风险。中小企业的资信等级普遍不高。贷款要求和程序不符合中小企业融资特点。中小企业在资金使用上具有需求小、要求急、周转快的特点，而国有商业银行实行信贷退出后，贷款“门槛”更高。从企业性质来看，中小企业大多属劳动密集型的加工企业。相对于知识密集型企业而言，劳动密集型企业利润本身就比较低，产业层次低，科技含量少，利润空间更是狭小。　　外部环境制约因素：金融机构的经营理念导致中小企业融资难。商业银行在为国有企业改革服务过程中，自觉不自觉地在“抓大放小”的影响下，走向了“扶大冷小”经营格局。银行的商业化改革致使信贷投入量不足。信用担保制度不健全，抵押担保难落实。中小企业自身的经营风险和信用不足也影响了其筹资能力。同时，政策支持力度还很不够。　　二、对策建议　　（一）疏通货币政策传导机制，加大有效信贷投入。商业银行一是要引进投融资专业人才，加强对中小企业项目的调查研究，了解企业的资信状况、盈利能力和成长能力，寻找与企业融资的“结合点”。二是充分利用人民银行组织的银、政、企洽谈会、项目推介会、经济金融形势分析会、金融产品展示会等形式，构建与政府和企业管理部门、中小企业的信息沟通平台。制定适合中小企业发展的政策环境，取消对中小企业的歧视，以公平的态度，提升中小企业的地位。　　（二）以银行信贷登记咨询系统为依托，建立健全社会信用体系，为货币政策的贯彻执行提供良好的社会信用氛围。一是地方党政、工商、税务、法院和宣传部门要加强诚信宣传教育，提高全民诚信意识，着力营造“讲信用光荣，失信用可耻”的社会氛围，加大对有意逃废银行债务行为的打击力度。二是人民银行要进一步加强系统建设，形成一种有效约束企业不守信行为的社会制约机制。三是随着银行信贷登记咨询系统的推广运用，可以以银行信贷登记咨询掌握的企业信息和信贷信息为依据，以企业与银行发生借贷行为为主体，以企业的财务状况为基础，建立企业信用等级的社会评价体系。四是完善服务于中小企业的金融支持体系。引导商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行进一步加大扶持中小企业的力度，努力实现银企双赢。　　（三）强化市场运作，加大信贷营销力度。金融部门作为市场经济的主体之一，应切实提高市场化运作能力。一是要增强贷款营销理念，加大贷款营销力度，使货币政策能够真正落到实处。牢固树立发展意识和市场观念，健全贷款营销责、权、利对等的约束和激励机制，完善对基层机构的授权授信制度。二是鼓励和调动信贷人员在提高贷款质量的前提下，积极发展新客户，增加新贷款。三是对贷款需求大、企业还贷结息良好的地区或县、可以适当下放贷款审批权；对于贷款需求小、企业还贷结息差的地县可以采取收缩信贷的办法，或者把这个地方的基层机构变成以吸存为主的机构等等。这样，采取灵活多样的信贷管理方法，就能够使信贷在支持中小企业发展时做到结构上的优化和总量上的平衡。　　（四）加强对宏观经济和区域经济的研究，进一步优化信贷和产业结构。建立起银、政、企相互沟通交流的平台，共同做好整合当地优势资源，合理布局银企项目，优化信贷和产业结构，控制同类企业数量及规模，提高企业生存质量。改革农村信用社的信贷管理模式，允许其以盈利为目的，自主进行商业信贷活动，满足中小企业有效信贷需求。　　（五）建立投融资中介服务机构，改善投融资环境，启动民间资本。一是积极开展项目融资，大力发展直接投资，鼓励企业以市场方式兼并重组，进行股份制改造，做大做强，支持一至两户中小企业优先通过发行股票、公司债券或可转换债券到资本市场吸纳资金。二是采取政府或企业与商业银行合作，由商业银行吸收民间闲散资金，集中向政府或企业发放大额委托贷款。适时组建民间投资企业担保基金，解决其贷款担保难问题。三是创造条件，建立民间金融机构，由一些符合条件的企业和个人参股的股份制中小企业金融机构，使中小企业获得信贷支持成为可能。

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